Få ett lån till ditt konto idag – skicka in en gratis ansökan

Vanliga frågor

• Vad är ett lån och varför behöver du ett lån?

  Ett lån är en summa pengar som en låntagare erhåller från ett finansinstitut baserat på ett avtal och en återbetalningsplan. Man tar normalt ett lån inför ett större inköp eller andra finansiella behov.

• Vad är skillnaden mellan olika typer av lån?

  Det finns flera olika typer av lån, bland annat studentlån, bolån, billån, affärslån, snabblån och flexibel kredit. Varje typ av lån har sina egna egenskaper och syften.

• Hur stort lån kan jag få?

  Lånets belopp baseras på olika faktorer som kreditvärdighet, inkomst, skulder och lånets syfte. Vår jämförelsetjänst av lån gör det enkelt att få erbjudanden från flera ställen och förbättra dina chanser att få ett bra lån.

• Hur kan jag förbättra min kreditvärdighet för att få ett bättre erbjudande om lån?

  Du kan förbättra din kreditvärdighet genom att betala dina fakturor i tid, sänka din totala skuld och se till att din kredithistorik är bra. En bra kredithistorik leder ofta till bättre lånevillkor.

• Kan man få ett lån utan säkerhet?

  Ja. Många lån är osäkrade. Det innebär att låntagaren inte behöver lämna några tillgångar som borgen. Med undantag för vissa företagslån är lånen som förmedlas genom vår tjänst osäkrade.

• Vilken roll spelar företagen som erbjuder jämförelser av lån?

  En sajt som jämför lån, som Lån, hjälper kunderna att enkelt jämföra låneerbjudanden från flera olika långivare med en enda ansökan. Det sparar tid och ansträngning och hjälper dig hitta det bästa möjliga lånet.

• Hur snabbt får jag mitt beslut om lån?

  Hur snabbt du får beslut om din ansökan om lån beror på långivaren. Vissa finansbolag har skapat en väldigt snabb process på nätet så att du kan få ditt lån nästan omedelbart, ofta inom några minuter.

• Vad är anledningen till avslag på låneansökan?

  De vanligaste anledningarna till att en låneansökan avslås kan vara dålig kreditvärdighet, för stora skulder i förhållande till inkomsten eller helt enkelt en instabil ekonomisk situation.

• Vad är ränta och hur beräknas den?

  Ränta är den nytta långivaren har av lånet, dvs. det belopp som låntagaren måste betala utöver det ursprungliga lånebeloppet. Räntan beräknas som en årlig ränta, så om räntan är t.ex. 9 % blir beloppet 9 % av lånebeloppet varje år. Oftast betalas dock räntan varje månad, vilket innebär att en tolftedel av den beräknade årliga räntan betalas.

  Om du till exempel har tagit ett lån på 50 000 kr med en ränta på 9 % blir den upplupna räntan under den första månaden 50 000 x 0,09 / 12 = 375 kr. Om den avtalade avbetalningen är 1 000 kr måste du efter den första avbetalningen betala 50 000 kr + 375 – 1 000 = 49 375 kr. Räntan för följande månad beräknas på samma sätt från detta belopp och blir 370 kr osv.

• Hur går ansökningsprocessen till och vilka dokument behöver jag?

  Vi strävar efter att göra det så enkelt som möjligt att ansöka om lån. Det första steget är att fylla i ett ansökningsformulär. Det kan du göra på din dator eller mobila enhet. Du anger ditt förnamn, efternamn, e-postadress och telefonnummer. Sedan väljer man önskat lånebelopp och låneperiod med hjälp av praktiska reglage. Den beräknade månadsbetalningen visas på skärmen.

  Innan du ansöker om ett lån ska du läsa igenom villkoren på vår webbplats, markera den nödvändiga rutan och legitimera dig med ditt bank-ID. Du får sedan ett erbjudande från långivaren och fullständiga uppgifter om lånet. Erbjudandet innehåller kostnaden för lånet, återbetalningsperioden och storleken på inbetalningarna. Du förpliktigar dig inte till något genom att ansöka. Du behöver dokument som visar din regelbundna inkomst. Utöver det kommer långivaren göra en kreditprövning på dig via en tredje part.

• Kan jag ansöka om ett lån trots att jag redan har andra lån?

  Ja, det går bra. Många har flera lån. Det kan vara bostadslån, billån eller lån utomlands. Dessa behöver inte förhindra någon att söka om till exempel ett privatlån. Om man har en historik av sena inbetalningar kan det dock påverka möjligheten att få ett nytt lån. Tänk på att du måste kunna betala av de existerande lånen när du planerar ett nytt lån, såvida du inte söker om ett samlingslån och använder det för att betala av alla lån. Detta är oftast ett smart val.

• Hur jämför jag olika låneerbjudanden?

  Det är väldigt enkelt att jämföra lån. Med vår tjänst får du erbjudanden från upp till 30 banker och långivare med en ansökan. När du jämför lånen ska du titta på på lånets kostnad där den största delen så klart är räntan.

  Därför är det alltid en god idé att jämföra lån genom att titta på räntesatserna. Om räntan i två olika låneerbjudanden inte skiljer sig åt väsentligt kan det ändå finnas skillnader i andra villkor, t.ex. amorteringens storlek, återbetalningsperiodernas längd eller extra avgifter. Vissa lån har också betydligt mer flexibla villkor än andra, t.ex. när det gäller betalningsfria perioder.

• Vad är säkerhet och borgen och när behövs de?

  Säkerhet och borgen för lån är en metod för långivaren att minska sin risk. Dessa träder i kraft om låntagaren misslyckas med att uppfylla sina betalningsåtaganden. Borgen och säkerhet krävs normalt vid större lån där risken för långivaren är högre. De kan även användas för mindre lån om låntagaren har en mer osäker likviditet eller om de har en sämre kreditvärdighet. I de fallen vägras dock lånet oftast ändå.

  Lånet säkras genom befintliga tillgångar som pantsätts som säkerhet i händelse av att lånet inte betalas av. Dessa säkerheter kan vara en bostad, en bil, en sommarstuga, ett skogsparti eller annan värdefull egendom. Något som du köper för själva lånepengarna, till exempel en bostad eller en bil, kan också användas som delvis säkerhet.

  En borgen innebär att en tredje part är villig att garantera det lån som låntagaren har tagit. Det innebär att om låntagaren inte kan fullgöra sina betalningsförpliktelser övergår skyldigheten att betala lånet till borgensmannen. Att bli borgensman är därför en stor risk och borgensmannen bör tänka sig noga för innan han eller hon accepterar denna roll. För online-lån som du ansöker om hos oss krävs dock vanligtvis inga säkerheter eller borgen.

• Hur fungerar återbetalningen av lånet och är det möjligt att betala tillbaka lånet i förtid?

  Lånet betalas normalt tillbaka som månatliga betalningar. Betalningarna kan vara lika stora inbetalningar eller lika stora avbetalningar. Om det är lika stora inbetalningar betalar låntagaren alltid samma belopp, men beloppets räntedel minskar i takt med att lånet minskar. Om det är lika stora avbetalningar sjunker beloppet som låntagaren betalar samtidigt som månadsräntan sjunker. Beroende på avtalet kan den sista betalningen kan vara högre eller lägre än de övriga betalningarna.

  Vanligtvis används ett fast belopp eftersom det är ett enklare system för låntagaren. Du betalar samma belopp varje månad till dess att lånet är avbetalt.

  Att betala ett lån i förtid är en juridisk rättighet, även om det inte framgår i lånets villkor. I det fallet kan du spara på räntekostnader. Långivaren kan dock ha rätt till viss ersättning om låneavtalet inte nämner förtida återbetalning. Observera att om du betalar krediten i förskott minskas krediten i slutet, dvs. du kan t.ex. inte betala ett års låneamorteringar på en gång och sedan inte betala låneamorteringarna på ett år.

• Kan lånets villkor ändras under lånets period?

  I allmänhet kan du inte ändra lånets villkor under lånets period men det kan finnas utrymme för förhandlingar. I vissa fall kan t.ex. en förändring i livssituationen, t.ex. ett jobbbyte eller en löneförändring, räcka för att långivaren ska ändra lånevillkoren som amorteringarnas storlek och återbetalningstiden. Ibland innehåller det ursprungliga låneavtalet redan en möjlighet att ta till exempel en amorteringsfri period eller en månad utan betalning en gång om året.

  Om inget sådant nämns är en ändring av lånevillkoren dock alltid en förhandlingsfråga och det finns ingen garanti för att långivaren kommer att gå med på ändringen.

• Vad händer om jag inte kan betala tillbaka mitt lån i tid?

  Man bör redan vid låneansökan göra sitt yttersta för att säkerställa att lånet kan återbetalas i tid. Syftet är att se till att lånets avbetalning är realistisk även i ett längre perspektiv och att vardagslivet inte påverkas för mycket.

  Om du trots detta får problem att betala ska du kontakta din långivare omedelbart. Problemen försvinner inte genom att inte betala amorteringarna.

  I vissa fall är långivaren villig att förändra villkoren, till exempel genom att ge dig en paus eller betalningsfri månad. De kan även förlänga återbetalningsperioden vilket minskar de månatliga inbetalningarna.

  Om du inte betalar tillbaka lånet eller förhandlar om nya villkor kan leda till betalningsanmärkning och krav från inkasso. Inkasso kan även lägga beslag på tillgångar för att betala lånets kostnad. Om lånet är garanterat av säkerhet kan denna säkerhet komma att användas för att betala lånet och om lånet har en borgensman kan lånet krävas tillbaka från den personen. Att bryta mot återbetalningsvillkoren medför normalt att hela det utestående lånebeloppet måste betalas, om inte annat avtalats.

• Går det att refinansiera ett lån och vad är fördelarna?

  Att refinansiera ett lån innebär att man ersätter ett äldre lån med ett nytt lån med nya villkor. Detta går inte att begära utan måste förhandlas separat. Fördelarna kan vara att lånets delinbetalningar eller lånets period ändras samt i bästa fall även räntesatsen. Affärslån kan också refinansieras.

• Är räntan på ett lån avdragsgill i deklarationen?

  I Sverige har du rätt att dra av räntekostnaden i deklarationen. Detta är lån som tas i inkomstgenererande syfte. Räntan på dessa lån är fullt avdragsgill. Lån som tas ut för att generera inkomst inkluderar till exempel lån som används för att köpa arbetsredskap.

  I Sverige är räntan på studielån inte avdragsgill. Du betalar en lägre ränta på studielånet i stället för att få pengar tillbaka på skatten senare. Räntor på renoveringslån kan också vara avdragsgilla i vissa fall.

• Vad är ett samlingslån och hur kan det hjälpa mig?

  Om du har flera lån kan du ha möjlighet att samla dem i ett enda samlingslån. Rent tekniskt innebär det inte att man sammanför lån utan man tar ut ett nytt lån som betalar tillbaka de gamla.

  Fördelarna är ofta lägre räntesatser och kostnadsbesparingar då man endast hanterar ett lån. Sedan är det så klart enklare att endast behöva hålla reda på en inbetalning och dess förfallodatum.

  När räntan och kostnaden sjunker leder det så klart till att återbetalningstiden förkortas.

• Kan jag söka ett lån tillsammans med en annan person och vilka är fördelarna?

  Du kan i vissa situationer ansöka om ett lån tillsammans med en annan person. Det finns flera fördelar med att söka lån med en medsökande. När två personer ansöker är chansen större att få ett större lån och eftersom risken delas av två personer finns det också möjlighet till bättre lånevillkor när det gäller ränta och andra avgifter.

  Med det sagt så är nog den största fördelen sinnesfrid. När två personer har ett lån är den ena skyldig att betala om den andra inte kan betala av någon anledning. Detta gör att risken minskar för långivaren och man kan få bättre villkor för det gemensamma lånet än för ett lån som tas av en person. Tänk dock på att båda personerna behöver ha en regelbunden inkomst även vid ett gemensamt lån.

• Vad ska jag göra om min ekonomiska situation försämras under lånetiden?

  Det allra första steget är att kontakta långivaren och försöka förhandla fram en lösning som passar båda parterna. Långivaren kan till exempel ge dig en betalningsfri månad eller en amorteringsfri period, eller gå med på att minska amorteringarna och därmed förlänga återbetalningstiden.

  Om lånet är garanterat med en säkerhet är det värt att överväga att använda säkerheten. Under inga omständigheter är dock lösningen att inte betala avbetalningarna på lånet, eftersom detta kommer att leda till både ekonomiska och juridiska problem.

• Vad är skillnaden mellan fast och rörlig ränta?

  Med fast ränta är räntan densamma under hela återbetalningsperioden. En rörlig ränta är kopplad till en referensränta. I fallet boräntor styrs den fasta räntan till stor del av riksbankens styrränta.

• Kan man teckna ett lån med dålig kredithistorik?

  Att få ett lån utan kredithistorik är svårt men inte omöjligt. Med en dålig kredithistorik kan man få ett lån genom att lämna en stor säkerhet eller en ha en betydande inkomst och genom att förklara orsaken till den försämrade kredithistoriken. Du kan ansöka om lån hos Bluestep Bank om du har dålig kredithistorik.

• Hur bestäms räntan på ett lån och kan den förhandlas?

  Räntan framgår i låneerbjudandet och sätts av långivaren. Den är i regel svår att förhandla men teoretiskt kan räntan förhandlas om argumenten är bra. Det bästa sättet att få en bra ränta är att ansöka om lån hos flera långivare och sedan välja det det erbjudande med bäst ränta och villkor.

  Räntan för bostadslån är vanligtvis kopplad till riksbankens styrränta varpå förhandlingsutrymmet är begränsat. Samma sak gäller för lån vid bygg av till exempel kommersiella fastigheter.

• Vad är lånets servicekostnader och hur påverkar de den totala kostnaden?

  Lånets servicekostnader innebär alla kostnader som måste betalas när ett lån ska återbetalas, men normal pratar man om de kostnader som måste betalas utöver amortering och ränta. Dessa kan vara öppningsavgifter, fakturaavgifter, osv.

  Dessa kan ha en stor påverkan på den totala kostnaden, men lyckligtvis kräver lagen nu att långivare ska uppge den faktiska räntan, och lånekostnader kan inte längre döljas i olika serviceavgifter som ökar den till synes låga räntan.

• Vad är ett företagslån och hur kan det hjälpa mitt företag?

  Ett företagslån är ett lån som är specifikt utformat för att finansiera företags relaterade behov, såsom expansion, investeringar eller rörelsekapital. Genom att ta ett företagslån kan du få tillgång till det kapital du behöver för att växa och utveckla ditt företag, utan att behöva sälja aktier eller andelar i företaget. Om du är intresserad av att veta mer om de olika typerna av företagslån och hur de kan passa ditt företags behov, läs vår artikel om företagslån för mer information.